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“存款失踪”幕后套路:资『zi』金方图的是高息(xi),损失的可“ke”能 neng[是本金

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分类:财经

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证券时报消息,“‘非阳光口子’坚决『jue』不能碰,这是底线。”多年做资金掮客的王鼎(化名)在谈起近期登上热搜的“上市公司存款失踪案”时,十分肯定地说。

王鼎所说的“非《fei》阳光口子”是揽储圈的行话,是指借款方和资金方通过银行员工等中介撮合,将民间资金流转包装成存款,再通过伪造证件等手段,将“存款”脱离银行 xing[正常贷款通道,转出 chu[给相关借款方的一种非法行为。

而所谓“阳光口子”则是银行基于冲量、存贷比等考量,对外“发布”的揽储需求。

事实上,无论是“阳光口子”还是“非阳光口子”,都被监管部门明令禁止。其中“非阳光口子”影〖ying〗响更为恶劣,“其资金量级动辄数千万元「yuan」乃至数亿元,且资金成本通常畸高,能够按时归还的难度很大。”在王鼎看来,部分上市公司存款失踪大概率与“非阳光口子”有关。

“掮客群”活跃,资金动辄数千万元

“阳光口子”资金供需匹配非常迅速。11月8日,掮客小蒋刚把“口子信息”发给暗访的《证券日报》记者仅仅几分钟,就告知,该交易已经“出了”(成交)。

在记者潜伏的“掮客群”,诸如上述揽储信息滚动发布、日夜不“bu”停〖ting〗。而这些信息涉及 ji[的资金体量从百万元至70亿元不等,常见的多为数千万元,且均配合“贴息”以招揽客【ke】户。

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“福【fu】建一家国有大行挂工{gong}号1亿,11.8-12.1,有资金来”——将记者收到的这则“口子信息”进行翻译,即“福建一家国有大行支行近期需要引入一笔储蓄【xu】资金,额度为1亿元,11月 yue[8日存进银行,12月1日可以取出或转走”。

掮客们通常不会将“贴息”价格公开发布,需要有意【yi】向者私 si[聊获取。例如针对“11月9日至11月16日,某{mou}银行需要600万元”的“口子”,小蒋就告‘gao’诉记者 zhe[,该需求的额外日贴息为万 wan[分之0.88(折合年化利率为3.2%)。

“我手中另一家银行1000万元的口子开价达到了万分之1.4,资金需从11月10日停留至11月11日,贴息折合年化利率为5.11%,一天通“tong”知存款本身利率还有0.55%。”小蒋介绍,“现在的贴息“xi”率不如三季度末,而年末说不定比三季度末更高”。仿佛看出记者对资金安全的担忧〖you〗,小蒋强调“资金肯定安全,大银「yin」行没啥不放心的。”

记者注意到,这些“口子”供需匹配不仅迅速、高效,单笔金额也普遍颇高。与记者交流的一位掮客,11月9日、11月10日在朋友圈中相继晒出了两笔分别达5000万元、3000万元的“业务凭证”。

“非阳光口子”高危,多数掮客不敢碰

上述揽储均属“阳光口子”,而“非阳光口子”在不少掮客眼中,则是披着揽储、存款等真实需求“外衣”的“风险行径”。

“现在的中介一般都不敢操作‘非阳光口子’。因为其本金面临损失风险,一旦出了问题,所有人都会被牵连其中。”王鼎介【jie】绍。

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